【2021最新】レイクの過払い金請求条件とデメリット、返還率、期間

TVCMでお馴染みのレイクにも、過払い金請求をおこなうことができます。

レイクは2007年(平成19年)12月2日以前まで、最大29.2%という違法な金利が設定をしていたため、2007年12月2日より前から借り入れをおこなっていた方、過払い金が発生している可能性が高いです。

レイクに対しての過払い金請求は、新生銀行グループの傘下である新生フィナンシャル株式会社へ請求することになりますが、どのくらいで返還されるのか、どの程度返還されるのか気になる方もいると思います。

レイクの過払い金の返還率や返還までの期間、請求時の注意点など、レイクへの過払い金請求について詳しくお伝えします。

▼過払い金請求・債務整理に強いおすすめの事務所を探している方はこちら

過払い金・債務整理は消費者金融が恐れるNo1の杉山事務所で無料相談

レイクに過払い金請求できる条件

過払い金は、消費者金融やクレジットカード会社などの貸金業者に支払いすぎた利息のことです。

お金を貸す際、利息制限法と呼ばれる法律によって上限金利は最大20.0%までと定められています。しかし、出資法という別の法律では上限金利が29.2％までとされていたため、2010年の出資法の改正まで多くの貸金業者が利息制限法を超える金利で貸し付けをおこなっていました。

利息制限法を超える利息は違法で、本来支払う必要のないお金ですので、過払い金請求をすることで取り返すことができます。

レイクでは、2007年12月2日まで最大で29.2%という利息制限法の上限金利を超える違法な金利を設定していました。そのため、レイクでも過払い金が発生しています。

可能性が高いのは、2007年12月2日より前から借入をおこなっていた方です。2007年12月2日より前から借り入れをおこない、現在も返済している方も対象になります。

過払い金が発生する条件について詳しくみる

過払い金が発生する条件と請求時に確認すべきポイント

コーエークレジットやGEコンシューマーファイナンスの過払い金もレイクに請求できる

レイクの過払い金請求は、新生フィナンシャル株式会社に請求することになりますが、コーエークレジットやGEコンシューマファイナンスの過払い金が発生している場合も新生フィナンシャルへ請求することができます。

コーエークレジットは2000年にレイクと吸収合併していますので、コーエークレジットから利息制限法の上限金利20.0%を超える金利で返済をしていた場合は、合併先の新生フィナンシャル株式会社（レイク）に請求することになります。

GEコンシューマーファイナンスは、レイク（新生フィナンシャル株式会社）の旧社名になります。そのため、GEコンシューマーファイナンスの時代に利息制限法の上限金利を超える金利で借り入れをおこなっていた場合も、新生フィナンシャル株式会社に過払い金請求することができます。

レイクから過払い金が発生しているか調べる方法

レイクの借り入れに過払い金が発生しているかどうか、調べるためには取引履歴を取り寄せて利息の引き直し計算をおこないます。

取引履歴は貸金業者との取引記録が記載された書類のことで、いついくら借りて、どのくらいの利率で返済していたのかを確認することができます。
レイクの取引履歴は、レイクに電話して欲しいことを伝えれば郵送してもらえます。

新生フィナンシャル株式会社（レイク）

受付電話番号：0120-019-208
受付時間：平日午前9:30 ～ 午後6:00 (土日祝日除く)
※詳しくは新生フィナンシャル株式会社（レイク）にお問い合わせください。

取引履歴が届いたら、引き直し計算と呼ばれる方法で利息制限法の上限金利で支払った場合の金額と実際に支払っていた金額を算出して過払い金があるか調べます。

インターネットから無料で引き直し計算のツールをダウンロードすることができるので、自分で調べることも可能です。
ただし、引き直し計算は複雑でミスしやすく、もし間違えてしまうと過払い金の金額が実際より少ないと思ってしまったり、そもそも発生していないと勘違いしてしまったりすることがあります。

司法書士や弁護士に相談すれば、無料でレイクから過払い金が発生しているか調査してもらえますので、気になる方は利用してみてください。

過払い金請求・債務整理の専門家みどり法務事務所

レイクの過払い金の返還率と返還されるまでの期間

過払い金の解決方法には、話し合いで解決する和解交渉と裁判を起こして解決する2つの方法があります。 レイクからいくら過払い金を取り戻せるのか、取り戻せるまでにどのくらいかかるのかは、解決方法によって異なります。

和解で解決する場合の過払い金の返還率と返還されるまでの期間

和解交渉（話し合い）で解決した場合の目安
返還率：約80%～
返還期間：約2ヶ月～

和解で解決する方法では、貸金業者と直接交渉して取り戻すことができるので、スピーディーに過払い金を取り戻すことができます。

※数字は目安で司法書士・弁護士事務所によって具体的な金額と期間は異なりますので、詳細は各事務所にお問い合わせして確認してください。

裁判で解決する場合の過払い金の返還率・返還期間

裁判で解決した場合の目安
返還率：100%
返還期間：約4ヶ月～

裁判を起こして解決する方法、和解に比べて期間が長くなってしまいますが、満額近くで回収することができ、さらに年5%の過払い金の利息も請求することが可能です。

※数字は目安で司法書士・弁護士事務所によって具体的な金額と期間は異なりますので、詳細は各事務所にお問い合わせして確認してください。

レイクの過払い金請求への対応

レイクはもともと会社名でしたが、現在は新生フィナンシャル株式会社のブランド名となっています。

レイク（新生フィナンシャル株式会社）は、新生銀行グループの会社のため、比較的経営状態が安定していますが、過払い金請求に対する対応は悪化してきています。

もともとレイクは過払い金請求に対して柔軟に対応していて、返還率も高いのが特徴でした。しかし、2014年にレイクの元親会社である日本GEがこれまでおこなってきていた過払い金の損失補償の打ち切りを決定したため、2016年頃から過払い金の対応が悪化してきています。

日本GEがレイクの損失補償を打ち切る条件として、当時の過払い金返還損水準の5.2年分の予算にあたる1,750億円を一括で支払っていますが、年々予算は減ってきていますので、今後さらに厳しくなる可能性があります。

そのため、レイクから過払い金請求を考えている方は、早めに手続きを動くのが大切です。

過払い金・債務整理は消費者金融が恐れるNo1の杉山事務所で無料相談

レイクに過払い金請求するデメリット・メリット

レイクに過払い金請求するデメリット・メリットは、完済しているのか、返済中であるのかによって異なります。

完済後のレイクの借金に過払い金請求するデメリット・メリット

完済後のレイクの借金に過払い金請求するデメリット

完済後の借金に対する過払い金請求は、基本的にデメリットはありません。
あるとすれば、請求先となるレイクからの借り入れができなくなることです。

完済後のレイクの借金に過払い金請求するメリット

レイクに払い過ぎた利息である過払い金を取り戻すことができます。取り戻した過払い金は、自由に使用することができるので、生活費にあてたり将来のための貯金にあてたりすることもできます。

完済後の過払い金請求について詳しくみる

完済した借金の過払い金請求はリスク・デメリットなく手続きできる

返済中のレイクの借金に過払い金請求するデメリット・メリット

返済中のレイクの借金に過払い金請求するデメリット

返済中の借金に対する過払い金請求では、取り戻した過払い金を残りの借金の返済にあてて、過払い金が残れば手元に戻ってきます。完済できる場合は、完済後の過払い金請求とほとんど変わらないため、デメリットはありません。

ただし、過払い金を返済にあてても借金を完済できない場合は、続けて任意整理をすることになるので、ブラックリストに載ってしまいます。
ブラックリストに載ってしまうと、クレジットカードの使用・作成や新しくローンを組むこと、新規の借り入れがむずかしくなってしまいます。

返済中のレイクの借金に過払い金請求するメリット

返済中の借金に過払い金が発生していれば、レイクの借金を減らすことができます。残っている借金より、過払い金の方が多ければ完済することも可能です。

過払い金で完済できない場合は、ブラックリストに載るデメリットが発生しますが、元金から借金を返済することができるので、毎月の返済額が少なくなって支払いが楽になります。

ブラックリストに載ることに不安を感じる方も多いですが、一生ブラックリストに載るわけではありません。完済してから５年程度経てば再びクレジットカードの使用・作成・ローンを組むことができるようになります。

また、返済が滞ってしまった場合もブラックリストに載ってしまうので、返済が苦しい場合は借金を減らして1日でも早く完済できるようにした方がメリットが大きいといえます。

返済中の過払い金請求について詳しくみる

返済中の借金に発生している過払い金を請求するメリット・デメリット

過払い金請求・債務整理の専門家みどり法務事務所

自分でレイクに過払い金請求するメリット・デメリット

レイクの過払い金請求は自分でもおこなうことができますが、デメリットも存在します。

自分でレイクに過払い金請求するデメリット・メリット

司法書士・弁護士に依頼して過払い金請求するデメリット・メリット

過払い金・債務整理は消費者金融が恐れるNo1の杉山事務所で無料相談

レイクに過払い金請求する流れ

• STEP1：レイクから取引履歴を取り寄せる

• STEP2：取引履歴をもとに引き直し計算をおこなう

• TEP3：レイクへ過払い金返還請求書を送付する

• STEP4：話し合いによる和解交渉

• STEP5：話し合いで和解できなかった場合は裁判をおこす

• STEP6：レイクから過払い金が返還される

1.レイクから取引履歴を取り寄せる

過払い金が発生しているか、いくら過払い金があるのか調査するために、今までの取引内容が記載された取引履歴を取り寄せる必要があります。

レイクの取引履歴はレイクに電話するか、公式サイトからお問い合わせすることで取り寄せることができます。

司法書士や弁護士に依頼している場合は、取引履歴を取り寄せてくれます。

自分で取引履歴を取り寄せる時の注意点

レイクから自分で取引履歴を取り寄せるときに、取り寄せる目的を「過払い金請求するため」と伝えないように注意してください。
過払い金請求することを伝えてしまうと、ゼロ和解を提示されたり、レイクに有利な和解案を持ちかけられたり、過払い金が少なくなってしまう可能性があります。

目的を聞かれたときは、「取り引き内容を見直したいから」などという当たり障りのない理由を述べるようにしましょう。

2.取引履歴をもとに引き直し計算をおこなう

取引履歴を取り寄せたら、引き直し計算をおこなって過払い金を算出します。

自分でやる場合はインターネットで無料の引き直し計算をソフトをダウンロードしておこないます。
計算を間違えてしまうと過払い金が少なくなったり、取り戻せなくなったりする可能性があります。

司法書士や弁護士に依頼している場合は、引き直し計算も任せることができるので、計算を間違えて過払い金が少なくなるリスクを抑えることができます。

3.レイクへ過払い金返還請求書を送付する

引き直し計算をおこなって発生している過払い金がわかったら、過払い金を取り戻す意思を示す「過払い金返還請求書」作成してレイクに送付します。

過払い金返還請求書をレイクに送付するときは、内容照明郵便を利用して送ります。
内容証明郵便は、郵便局が「いつ・誰に・どのような内容を送ったのか」証明してくれるサービスで、過払い金請求した証拠を確実に残すために使用します。

4.話し合いによる和解交渉

レイクに過払い金返還請求書を送ると、レイクの担当者から電話で連絡がきますので、過払い金の返還額や返還期間について交渉します。

司法書士や弁護士に依頼していれば、連絡は担当の事務所にいき、交渉を全て代行してくれます。

5.話し合いで和解できなかった場合は裁判をおこす

話し合いによる交渉で納得できなかった場合は、裁判をおこして過払い金の返還を求めます。

裁判を起こすためには、別途費用と手続きが必要になるため、話し合いで解決するときよりも過払い金を取り戻すまでの期間が長くなります。
また、自分で裁判を起こした場合は、平日に裁判所に出廷する必要があります。

裁判を起こした後でも、レイク側から話し合いによる和解交渉の申し出があり、提案内容に満足できれば、判決を待たずにそこで解決することができます。
提示された内容にやはり納得できなかった場合は、そのまま裁判をおこない判決で解決します。

6.レイクから過払い金が返還される

話し合いか裁判のどちらかの方法でレイクと和解できたら、あとはレイクから指定して口座に過払い金が入金されるのを待つのみです。

司法書士や弁護士に依頼した場合は、一度事務所が指定した口座にレイクから過払い金が入金され、依頼費用を引いたあとに依頼者の指定した口座に過払い金が振り込まれます。

過払い金請求・債務整理の専門家みどり法務事務所

レイクに過払い金請求するときの注意点

1993年10月以前の取引履歴が破棄されている

レイクは1993年10月以前の取引履歴を破棄していて、それ以前の取引履歴を取り寄せることができません。
レイクは創業からGEキャピタル、新生銀行と譲渡された経緯があって、その過程で1993年10月以前の取引履歴を破棄したといっています。

レイクに過払い金請求するときに、1993年10月以前の未公開部分に関しても請求する場合は、推定計算と呼ばれる計算方法で過払い金を算出します。
推定計算は計算が複雑でむずかしいため、1993年10月以前の未公開部分も過払い金請求したい場合は、司法書士や弁護士に依頼するようにしましょう。

1998年11月以前の旧レイクの借り入れに発生している過払い金は取り戻せない可能性がある

レイクは旧レイクと呼ばれる創業当時の「株式会社レイク」から、1998年（平成10年）11月に米国のGEキャピタルに営業譲渡したことで新レイクと呼ばれる「株式会社レイク」に変わっています。

名前は同じですが営業譲渡されて設立し直しているため、別会社にあたります。そのため、旧レイクにあたる1998年11月以前の過払い金は請求できない傾向にあります。

以前までは、旧レイク分も過払い金を取り戻すことができていましたが、2016年頃から「旧レイクは別会社にあたることから、その分の過払い金を払う義務はない」と主張するようになり、近年はレイク側のその主張を認める判決が多くでています。

GE・GCカードの過払い金請求は新生カードへ

レイクはGEコンシューマーファイナンス株式会社から、2008年に新生銀行系列の新生フィナンシャル株式会社に売却されているため、過払い金請求先が新生フィナンシャル株式会社になります。

過払い金が発生しているカードローンの中にGE・GCカードがあり、同じく新生銀行グループのため、レイクと一緒に新生フィナンシャル株式会社に請求できると混同されやすいですが、これは異なります。

GE・GCカードは新生銀行グループの新生カードに営業譲渡され、その後株式会社アプラスに合併しています。そのため、GE・GCカードの過払い金請求は、新生フィナンシャル株式会社（レイク）ではなく、株式会社アプラスになります。

過払い金・債務整理は消費者金融が恐れるNo1の杉山事務所で無料相談

レイクの過払い金が取り戻せなくなる可能性

過払い金請求には時効がある

過払い金には時効が存在します。最後の返済日・借り入れ日から10年経つと、時効が成立してしまいに過払い金請求はできなくなってしまいます。

今も返済中のレイクの借金であれば、返済する度に期間が10年に更新されますので、時効が成立することはほぼありません。
ただし、すでに完済しているレイクの借金の場合は、時効が成立してしまう可能性がありますので、早めに過払い金請求をおこなう必要があります。

もし取引明細や契約書がなくて、完済日がわからない場合は取引履歴を取り寄せることで調査することができます。
司法書士や弁護士に調査を依頼すれば、素早く過払い金の有無を調べて、時効が成立する前に過払い金を取り戻すことができますので、過去にレイクから借金をしていた方はまずは無料相談を活用してみてください。

過払い金の時効について詳しくみる

過払い金請求できる期限と時効を止める方法、10年過ぎても取り戻せる条件

レイクが倒産してしまうと過払い金が取り戻せなくなる

時効が成立していたなくてもレイクが倒産してしまうと、過払い金が取り戻せなくなってしまう可能性が高いです。

過払い金が発生している貸金業者が倒産した場合は、配当金によって過払い金分の支払いがおこなわれますが、資金が尽きて倒産しているため、発生している過払い金全額は支払われず、かなり少なくなってしまう場合がほとんどです。

レイクは新生銀行系列の貸金業者ですが、過去に大手消費者金融だった武富士が過払い金の影響で倒産したように、何が起こるかわかりません。
そのため、過払い金が発生しているかもしれない場合は、早急に調査して手続きをすることが大切です。

過払い金請求・債務整理の専門家みどり法務事務所

レイクの会社概要

レイクはもともと株式会社レイクの「ほのぼのレイク」というブランド名で展開していた消費者金融事業でしたが、現在は新生フィナンシャル株式会社が販売する銀行系カードローンのブランド名になっています。

レイクは1994年に米国GEキャピタルの子会社の株式会社レイクとして消費者金融事業を始め、2008年にGEキャピタルから新生銀行に譲渡されます。そして2009年にクレジットカードや住宅ローン事業から撤退し、新生フィナンシャル株式会社と商号を変更しています。

2011年にレイクとしておこなっていた消費者金融事業を新生銀行に事業譲渡して、新生銀行のカードローン商品として「新生銀行カードローン レイク」という名称に変更しています。その後、2018年3月末で新規契約を終了して、2018年に4月1日から名称を「レイクALSA」に改めて、新生フィナンシャル株式会社から再度販売されて今に至ります。

商号	新生フィナンシャル株式会社 Shinsei Financial Co., Ltd.
本社所在地	〒101-8603　東京都千代田区外神田三丁目12番8号
創業	1994年10月
資本金	1億円
株主	株式会社新生銀行
事業内容	パーソナルローン、信用保証、その他
従業員数	1,395名 (2019/3/31 時点)
貸金業登録番号	関東財務局長(9) 第01024号
所属団体	日本貸金業協会