過払い金請求と任意整理とは？違いをわかりやすく司法書士が解説

任意整理は月々の返済額を見直したり、金利をカットしたりして返済をしやすくする方法です。
過払い金請求も取り戻した過払い金で借金の額を減らすことができます。

借金を楽にしたいと思っている方の中には、
「過払い金請求に任意整理って何が違うの？」
「任意整理と過払い金請求ってどっちがいいの？」
と迷ってしまわれる方もいるかと思います。

そこで今回は過払い金請求と任意整理の違いやメリット・デメリットについて解説します。

グレーゾーン金利による払い過ぎた利息を取り戻すのが過払い金請求

まずは過払い金請求と任意整理、それぞれどのような手続きなのか簡単に解説します。

過払い金請求は「払い過ぎた利息の返還を求める手続き」

過払い金とは、出資法と利息制限法の上限金利の差分であるグレーゾーン金利によって払い過ぎてしまっていたお金のことを指します。この払い過ぎた利息分のお金を取り戻す手続きが、過払い金請求です。

任意整理は「裁判所を通さずに借金減額できる手続き」

任意整理は月々の返済額を見直したり、金利をカットしたりして返済をしやすくする方法です。裁判所を通さずに、司法書士を代理人に立てて直接債権者と交渉を行います。

借金を減額したい・無くしたいときは

「借金を減額したい」とお考えならば、まずは過払い金の調査をすることをおすすめします。

過払い金は、2007年〜2008年以前にグレーゾーン金利による借入をおこなっていた場合に発生している可能性が高いです。

過払い金が発生していれば、取り戻すことで借金を減額したり完済したりすることができます。返済を楽にできるので、ゆとりを持てるようになって生活を立て直すことも可能です。

心当たりがある方は、まず専門家に過払い金が発生しているか調査を依頼してみるのがよいでしょう。無料で過払い金があるか調査いたしますので、お気軽にご相談ください。

過払い金請求をすることのメリット・デメリット

• 取り戻した過払い金で借金を完済できる
• 過払い金で借金を減額することができる/

過払い金請求をおこない、過払い金を取り戻すと、このようなメリットがあります。

過払い金で借金を減額できた場合、基本的にデメリットはありません。 返済中の過払い金請求の場合は、一時的にブラックリストに載ってしまうことがありますが、完済できれば情報が削除されます。

しかし、過払い金よりも借金の残高の方が多く、借金を完済できなかった場合は、任意整理扱いになってしまいます。そのため、ブラックリストに載ることになってしまいます。

ブラックリスト載るデメリットより、過払い金請求するメリットの方が大きい場合がある

任意整理扱いになると、ブラックリストに載ってしまいます。 「完済できず任意整理になってしまうなら、過払い金請求は諦めよう」と感じてしまう方もいるかと思いますが、決してそんなことはありません。 ブラックリストに載ってしまうデメリットよりも、過払い金請求によって得られるメリットの方が大きい場合があるからです。

取り戻した過払い金を返済に充てることで、借金を減額することができます。その結果、過払い金請求をせずに返済し続けるよりも完済が早くなり、借金から解放されやすくなります。

また、月々の返済額も無理のない範囲でおこなえるようになるので、精神的にも生活的にも安定させることができるようになります。

ブラックリストを怖がらなくても大丈夫な理由

メリットが大きいといえど、どうしてもブラックリストのことが気になってしまう方もいるかと思います。確かに、ブラックリストに載るとクレジットカードやローンの審査などに影響が出てしまいます。

しかし、ブラックリストに載ることをそこまで気にする必要はありません。ここでは、その理由をお伝えします。

クレジットカードが全く持てない訳ではない

ブラックリストに載ってしまっても、家族カードを利用することでクレジットカードを持つことができます。 家族カードとは、クレジットカードを契約している家族の名義で発行されたカードのことです。家族カードを使うことで、ブラックリストに載っていてもクレジットカードを使うことができます。

また、家族カードが使えない場合でも、デビットカードをクレジットカードの代わりとして使うことができます。

デビットカードは、払いをするのと同時に銀行口座からその支払い金額が引き落とされる仕組みになっています。デビットカードを作成する場合、審査がないので、ブラックリスト に載っていても作成することができます。

ETCパーソナルカードでETCカードの代用ができる

ブラックリストに載ると、クレジットカードに紐づいたETCカードも使用することができなくなります。

しかし、ETCパーソナルカードで代用することが可能です、 ETCパーソナルカードは、通行料金が月単位で口座から引き落とされる仕組みになっています。クレジットカードを契約していなくても作成できます。

現在契約しているローンへの影響はない

ブラックリストに載ってしまっても、現在組んでいるローンへの影響はありません。 新しくローンを組むのは難しくなりますが、今契約しているカーローンや住宅ローンに影響が出るということはありませんので、ローンを返済中でもご安心ください。