銀行カードローンは過払い金請求することができるのか解説

過払い金は、貸金業者が違法な金利で貸し付けをおこなったことが原因で発生しているお金です。請求することは正当に認められているので、発生していれば取り戻すことができます。

クレジットカードには過払い金が発生していますが、銀行カードローンにも過払い金が発生しているのか気になっている方は多くいると思います。

そこで、今回は
・銀行カードローンでは過払い金が発生しているのか
・銀行カードローンで過払い金請求をおこなうことはできるのか
を解説します。

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銀行カードローンで過払い金が発生する可能性は低い

結論からいえば、銀行カードローンで過払い金が発生している可能性は非常に低いです。

銀行カードローンは、三菱ＵＦＪ銀行や三井住友銀行、みずほ銀行といった、銀行そのものがおこなっているカードローンです。銀行カードローンは法律の範囲内の金利である、法定内金利で貸付がおこなわれている場合がほとんどです。そのため、利息制限法の上限金利を超えておらず、過払い金が発生している可能性はとても低いのです。

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貸金業者やクレジットカード会社を利用していた場合は過払い金が発生する

銀行カードローンの場合、過払い金が発生している可能性はとても低いです。

しかし、銀行カードローン以外から借入をおこなっていた場合は過払い金が発生していることがあります。

過払い金が発生している条件は、2007年〜2008年以前にグレーゾーン金利で借入をおこなっていた場合です。グレーゾーン金利とは、出資法と利息制限法の上限金利の中間に位置する金利帯のことを指します。

ですので、2007年〜2008年以前にグレーゾーン金利を適用していた貸金業者やクレジットカード会社からお金を借りていた場合、過払い金が発生している可能性が高いということになります。

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過払い金請求は返済中か完済したかに関わらずおこなうことができる

過払い金請求は返済中か完済したかに関係なく、過払い金が発生していれば手続きすることができますが、状況によってデメリットが異なります。

完済している場合の過払い金請求

借金をすでに完済している場合、デメリットなく過払い金請求をおこなうことができます。ブラックリストに載ることがないので、クレジットカードやローン、借入の審査にも影響しません。

返済中の過払い金請求の場合

カードローンやキャッシングの返済を現在もおこなっている場合でも、過払い金が発生していれば、過払い金請求が可能です。 過払い金が残りの借金よりも多かった場合は、借金を完済することができます。 また、過払い金額がカードローンやキャッシングの残高よりも多かった際は、手元にまとまったお金が返ってくることもあります。

過払い金の額が借金の残高より少なかった場合でも、借金を減額できる・月々の返済を楽にできます。 任意整理扱いになるのでブラックリストに載ってしまいますが、借金で圧迫された生活を立て直せることを考えれば、過払い金請求をすることはより大きなメリットをもたらします。 ブラックリストが不安な場合は、過払い金がいくら発生しているか無料で調査することができますので、ぜひ、専門家にご相談ください。

また、ブラックリストに載ることで、クレジットカードの新規作成ができなかったり、ローンの審査に影響がでたりしてしまいますが、必要以上に怖がることはありません。
ブラックリストに載っても永久に情報が残ってしまうわけではなく、一定期間が過ぎれば情報は削除されますし、クレジットカードの代わりに審査のいらないデビットカードや家族カードを代用することができます。また、過払い金請求したからといって現在組んでいる家のローンや車のローンに影響することはないです。一括請求を迫られたり引き上げられるといったことはありませんのでご安心ください。

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銀行カードローンの返済にお悩みの場合は債務整理で減額できる

貸金業者やクレジットカード会社の借金を完済していた場合、取り戻した過払い金で銀行カードローンの返済をおこなうことができます。

過払い金を返済にあてれば、自己破産や任意整理することなく残債を大きく減らすことができるので、完済の目処がたちます。また、過払い金額が銀行カードローンの返済よりも多ければ、一気に完済することが可能です。

過払い金を取り戻せば、銀行カードローンの返済で苦しかった生活を楽にすることができます。

債務整理とはどんな手続きか

債務整理とは、簡単にまとめると「借金を楽にするための手続き」です。 債務整理には、任意整理・個人再生・自己破産の3つがありますので、それぞれ簡単に手続き内容を説明します。

任意整理

任意整理では、直接貸金業者と交渉をおこなって利息をカットしたり、分割回数を見直したりして、毎月の返済額を減らします。銀行カードローンのお手続きの場合、債権者は銀行になります。 任意整理は裁判所を通さないのが特徴です。

個人再生

個人再生は、マイホームを守りながら銀行カードローンを5分の１まで圧縮することができます。個人再生では、裁判所に再生提出案を認可してもらう必要があるので、裁判所を通した手続きになります。

自己破産

自己破産は、銀行カードローンの返済を全額免除する手続きです。自己破産では、裁判所に破産の申し立てをおこないます。

返済を楽にするため最もよい方法でお手続きします

銀行カードローンで債務整理をおこなう場合は、相談者様の借入の状況を詳しく伺います。 その上で、今後の返済計画を立てて、相談者様にとってベストなお手続きをさせていただきます。